Trade Republic

En 30 segundos

Índice

⭐ Nota: 4,8/5

💰 1 € de costes externos de liquidación por operación

🔒 Banco regulado por BaFin con sucursal española supervisada por Banco de España y CNMV

📈 Acciones, ETFs, fondos, bonos, criptomonedas y otros productos

👤 Ideal para inversores que buscan simplicidad y automatizar su inversión

🥇 Destaca por sus bajas comisiones, planes de inversión y experiencia móvil

Trade Republic opiniones: Trade Republic es un banco y plataforma de inversión digital que permite invertir en acciones, ETFs, fondos, bonos, criptomonedas y otros productos desde una única aplicación. Su propuesta está especialmente orientada a simplificar la inversión y facilitar la creación de una cartera a largo plazo.

Nuestras opiniones sobre Trade Republic son muy positivas para inversores que buscan una plataforma sencilla, con costes reducidos y herramientas para automatizar sus aportaciones. Además de su oferta de inversión, Trade Republic ofrece actualmente servicios bancarios a sus clientes españoles mediante su sucursal en España.

✔️ Sin comisión de orden en la compraventa de valores y solo 1 € de costes externos de liquidación por operación

✔️ Planes de inversión en acciones, ETFs y criptomonedas

✔️ IBAN español y servicios bancarios para clientes en España

Aviso: Invertir implica riesgos. Este artículo tiene fines informativos y puede incluir enlaces de afiliado.

¿Qué encontrarás en esta review?

En este análisis descubrirás:

• Qué es Trade Republic y cómo funciona.
• Qué productos de inversión ofrece y qué mercados están disponibles.
• Las comisiones reales que aplica Trade Republic.
• Qué nivel de seguridad, regulación y protección ofrece en España.
• Cómo funcionan sus acciones, ETFs, fondos, bonos y criptomonedas.
• Cómo funcionan sus Planes de Inversión y las aportaciones periódicas.
• Qué ventajas e inconvenientes encontramos al utilizar la plataforma.
• Si merece la pena frente a otros brokers como XTB, eToro, Lightyear y Revolut.
• Nuestra opinión final después de analizar todas sus funciones.

Información rápida

Pros y Contras

¿Qué es Trade Republic?

Trade Republic es un banco y plataforma de inversión digital fundada en 2015 que permite invertir en diferentes mercados financieros desde una única aplicación. Su propuesta está especialmente orientada a simplificar la inversión y facilitar que cualquier usuario pueda construir una cartera diversificada con pequeñas cantidades de dinero.

La plataforma permite invertir en acciones, ETFs, fondos, bonos y criptomonedas, además de ofrecer productos como derivados y acceso a mercados privados. También dispone de Planes de Inversión que permiten programar aportaciones periódicas y automatizar la construcción de una cartera.

Uno de los aspectos que más diferencia actualmente a Trade Republic en España es que, además de su plataforma de inversión, ofrece servicios bancarios a través de su sucursal española. Los clientes pueden disponer de un IBAN español y utilizar la cuenta para gestionar su dinero junto con sus inversiones.

Trade Republic apuesta por una experiencia principalmente móvil, con una interfaz sencilla que permite consultar la cartera, realizar operaciones, programar inversiones y gestionar la cuenta desde el teléfono. Esta filosofía la ha convertido en una de las plataformas de inversión más populares entre los inversores que buscan simplicidad.

En esta review analizamos sus productos, comisiones, seguridad, regulación y funcionamiento para ayudarte a decidir si Trade Republic merece la pena como plataforma de inversión desde España.

Características principales

Trade Republic ha construido su propuesta alrededor de la inversión sencilla y automatizada. Aunque comenzó principalmente como una plataforma para comprar acciones y ETFs, actualmente ofrece una gama mucho más amplia de productos y servicios. Estas son las características que consideramos más interesantes.

Acciones

Trade Republic permite invertir en miles de acciones de diferentes mercados internacionales desde la aplicación. Puedes realizar compras desde cantidades pequeñas y también utilizar acciones fraccionadas, lo que facilita diversificar la cartera sin necesidad de invertir grandes cantidades en cada posición.

ETFs

Los ETFs son uno de los productos principales de Trade Republic. La plataforma ofrece una amplia selección de fondos cotizados que permiten invertir en índices, sectores, regiones y diferentes clases de activos desde una misma cuenta.

Planes de Inversión

Los Planes de Inversión son una de las funciones más interesantes de Trade Republic para quienes invierten a largo plazo. Permiten programar aportaciones periódicas en acciones, ETFs y otros productos compatibles, automatizando buena parte del proceso de construcción de la cartera.

Además, los Planes de Inversión no tienen comisión de ejecución, por lo que resultan especialmente interesantes para quienes quieren invertir pequeñas cantidades de forma periódica.

Bonos y renta fija

Trade Republic también permite invertir en bonos y otros productos de renta fija. Esta posibilidad amplía las opciones de diversificación de la plataforma y permite combinar activos de mayor riesgo, como las acciones, con inversiones de renta fija.

Fondos de inversión

La plataforma incorpora fondos de inversión dentro de su oferta, permitiendo acceder a diferentes estrategias y activos mediante una única cuenta. Su disponibilidad y características pueden depender del mercado y del producto concreto.

Criptomonedas

Trade Republic también permite invertir en criptomonedas desde la misma aplicación. Esto resulta especialmente interesante para usuarios que quieren combinar una cartera de acciones y ETFs con una exposición más pequeña a activos digitales sin tener que utilizar necesariamente un exchange independiente.

La inversión en criptomonedas tiene un nivel de riesgo considerablemente superior al de muchos productos financieros tradicionales, por lo que recomendamos valorar este tipo de activos como una parte de la cartera y no como un sustituto de una estrategia de inversión diversificada.

Mercados privados

Trade Republic ha ampliado su oferta con acceso a determinados mercados privados, permitiendo a los usuarios acceder desde la propia plataforma a oportunidades de inversión que tradicionalmente estaban menos disponibles para pequeños inversores.

Cuenta bancaria e IBAN español

Trade Republic ya no funciona únicamente como una plataforma de inversión. En España ofrece servicios bancarios a través de su sucursal española y proporciona un IBAN español a sus clientes. Esto permite utilizar la cuenta para gestionar dinero y realizar operaciones bancarias además de invertir.

Tarjeta Trade Republic

Los clientes también pueden disponer de una tarjeta vinculada a su cuenta, lo que amplía el uso de Trade Republic más allá de la inversión y permite utilizar parte del dinero disponible para realizar pagos cotidianos.

Aplicación móvil

La aplicación es el centro de la experiencia de Trade Republic. Desde ella puedes consultar tu patrimonio, comprar y vender activos, configurar Planes de Inversión, gestionar la cuenta bancaria y revisar la evolución de tu cartera.

Atención al cliente

Trade Republic ofrece soporte principalmente a través de sus canales digitales y su centro de ayuda. La documentación disponible permite resolver muchas dudas habituales sobre cuentas, inversiones, depósitos y operaciones, aunque la experiencia de atención al cliente es un aspecto que conviene valorar especialmente si necesitas asistencia frecuente.

¿Para quién es?

En nuestra opinión, Trade Republic encaja especialmente bien con inversores que quieren hacer sencilla la inversión y automatizar sus aportaciones. Su combinación de acciones, ETFs, Planes de Inversión y servicios bancarios permite gestionar una parte importante de las finanzas personales desde una única aplicación.

También resulta especialmente interesante para quienes quieren combinar inversión tradicional con una pequeña exposición a criptomonedas sin tener que utilizar diferentes plataformas. En cambio, los usuarios que buscan trading profesional, análisis técnico avanzado o una gran variedad de herramientas de operativa encontrarán opciones más completas en brokers especializados.

¿Cómo funciona?

Empezar a utilizar Trade Republic es un proceso sencillo y está diseñado para que puedas gestionar tanto tus inversiones como tu cuenta bancaria desde una misma aplicación:

1. Crear una cuenta en Trade Republic utilizando tus datos personales y de contacto.
2. Completar el proceso de identificación y verificación de identidad.
3. Responder las preguntas relacionadas con tu situación financiera y experiencia inversora cuando corresponda.
4. Ingresar dinero mediante transferencia bancaria u otro método disponible.
5. Buscar las acciones, ETFs, fondos, bonos o criptomonedas en los que quieras invertir.
6. Elegir el importe, revisar los detalles de la operación y realizar la compra.
7. Configurar un Plan de Inversión si quieres automatizar tus aportaciones periódicas.
8. Gestionar posteriormente tus inversiones y tu dinero desde la aplicación.

Una vez completado el registro y verificada la cuenta, puedes comenzar a invertir desde cantidades pequeñas y utilizar la aplicación para controlar la evolución de tu cartera. También puedes programar aportaciones periódicas mediante los Planes de Inversión para automatizar parte de tu estrategia.

Además, los clientes españoles pueden utilizar las funcionalidades bancarias de Trade Republic, incluido su IBAN español, por lo que la plataforma puede utilizarse tanto para gestionar dinero como para invertir.

La experiencia está especialmente diseñada para realizar todo el proceso desde el móvil, aunque también puedes acceder a determinados servicios desde la versión web.

Seguridad

¿Es seguro Trade Republic?

Sí. Trade Republic es un banco alemán regulado por la BaFin (Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania) y cuenta con una sucursal en España. Algunas de sus actividades y servicios en España se ofrecen a través de esta sucursal, que opera bajo la supervisión del Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Además de la regulación, es importante distinguir entre el dinero en efectivo, los valores de inversión y las criptomonedas, ya que cada tipo de activo tiene un sistema de protección diferente.

Regulación y supervisión

Trade Republic Bank GmbH es una entidad bancaria alemana supervisada por BaFin y el Deutsche Bundesbank. En España, Trade Republic Bank GmbH Sucursal en España figura en los registros oficiales de la CNMV como sucursal de una entidad de crédito comunitaria.

Este marco regulatorio establece requisitos sobre la actividad de la entidad y la protección de los clientes. No obstante, la regulación del banco no elimina el riesgo asociado a las inversiones.

Protección del dinero en efectivo

El dinero en efectivo de los clientes se mantiene en cuentas fiduciarias colectivas en bancos asociados de Trade Republic. Estos fondos están legalmente protegidos hasta 100.000 € por cliente y banco mediante el sistema de garantía de depósitos correspondiente a la entidad bancaria en la que se encuentren depositados.

Esto es importante: la garantía de depósitos se aplica al dinero en efectivo y no debe confundirse con la protección de las inversiones en acciones, ETFs o bonos.

Custodia de acciones, ETFs y bonos

Las acciones, ETFs y bonos que tienes en Trade Republic son propiedad del cliente y se mantienen en los correspondientes depositarios nacionales e internacionales. Por tanto, estos valores no forman parte del patrimonio propio de Trade Republic y no están cubiertos por la garantía de depósitos.

En caso de insolvencia de Trade Republic, estos valores deberían mantenerse separados del patrimonio de la entidad y pueden ser transferidos a otra cuenta de custodia a nombre del cliente.

Seguridad de la cuenta

Trade Republic utiliza diferentes medidas de seguridad para proteger las cuentas y las operaciones de sus clientes. Como usuario, también es importante proteger el teléfono móvil desde el que accedes a la cuenta, utilizar métodos de autenticación seguros y no compartir códigos de acceso con terceros.

¿Y las criptomonedas?

Las criptomonedas requieren un análisis diferente al de las acciones, ETFs o dinero depositado en una cuenta bancaria. No deben considerarse equivalentes a un depósito bancario y su valor puede experimentar fuertes variaciones.

¿Ha sufrido Trade Republic problemas de seguridad?

Como ocurre con cualquier plataforma financiera online, pueden existir intentos de fraude, phishing o accesos no autorizados dirigidos contra usuarios individuales. Por eso recomendamos utilizar únicamente la aplicación y los canales oficiales de Trade Republic y desconfiar de comunicaciones que soliciten contraseñas, códigos de acceso o transferencias.

Nuestra valoración sobre la seguridad

Consideramos que Trade Republic ofrece un nivel de seguridad elevado. Su condición de entidad bancaria regulada, su presencia oficial en España y la separación entre el patrimonio del cliente y el de la entidad son puntos especialmente positivos.

Además, la protección del efectivo hasta 100.000 € por cliente y banco asociado aporta una capa adicional de seguridad para el dinero depositado. En el caso de las acciones, ETFs y bonos, la protección funciona de otra manera porque estos activos pertenecen al cliente y se mantienen separados del patrimonio de Trade Republic.

Eso sí, no debemos confundir seguridad con ausencia de riesgo. Invertir en acciones, ETFs, criptomonedas o cualquier otro activo puede provocar pérdidas, independientemente de la seguridad del broker.

💡 Nuestra recomendación

Si utilizas Trade Republic, recomendamos activar todas las medidas de seguridad disponibles, proteger especialmente el dispositivo desde el que accedes a la cuenta y comprobar qué sistema de protección corresponde a cada tipo de activo que tengas en la plataforma.

Comisiones y precios

Una de las principales ventajas de Trade Republic es su estructura de costes sencilla. El broker no cobra una comisión de orden por comprar o vender valores, aunque en las operaciones individuales aplica 1 € de costes externos de liquidación. Además, pueden existir costes propios del producto, diferenciales y otros costes de terceros.

Comisiones de acciones y ETFs

Por tanto, decir simplemente que Trade Republic tiene «comisiones de 0 €» sería incompleto. La comisión de orden es efectivamente de 0 €, pero las operaciones individuales tienen un coste externo de liquidación de 1 €.

Planes de Inversión

Los Planes de Inversión son especialmente interesantes desde el punto de vista de costes. Trade Republic no cobra comisión por su ejecución, por lo que permiten realizar aportaciones periódicas sin pagar el euro de costes de liquidación que se aplica a las operaciones individuales.

Esto convierte los Planes de Inversión en una opción especialmente atractiva para quienes quieren invertir pequeñas cantidades de forma recurrente y mantener una estrategia a largo plazo.

Criptomonedas

Trade Republic también permite invertir en criptomonedas. La estructura de costes debe analizarse de forma específica para cada operación, ya que además del coste de liquidación pueden existir diferenciales y otros costes asociados al producto.

Mercados privados

Las inversiones en Private Markets también tienen un coste de liquidación de 1 € en las operaciones puntuales, mientras que los Planes de Inversión no tienen comisión de ejecución. Además, los productos de mercados privados pueden aplicar sus propias comisiones de gestión y de éxito.

Depósitos y retiradas

Trade Republic no cobra comisiones por las retiradas de efectivo en cajeros automáticos de 100 € o más. Para retiradas inferiores a 100 €, aplica una comisión de 1 €, aunque el operador del cajero puede cobrar sus propias tarifas.

Tarjeta

La tarjeta virtual de Trade Republic es gratuita. La tarjeta Classic tiene un pago único de 5 € y la tarjeta Mirror un pago único de 50 €. No existe una cuota mensual por la tarjeta.

¿Son competitivas las comisiones de Trade Republic?

Sí. Para un inversor que realiza pocas operaciones y utiliza principalmente Planes de Inversión, la estructura de costes de Trade Republic es especialmente competitiva. El hecho de no cobrar comisión de ejecución en los planes permite invertir periódicamente sin que una tarifa fija reduzca demasiado el importe destinado a cada aportación.

En operaciones individuales, el coste real es algo menos excepcional: aunque no existe comisión de orden, hay que tener en cuenta el euro de liquidación y los posibles costes adicionales del producto. Por eso, al comparar Trade Republic con otros brokers debemos analizar siempre el coste total y no únicamente el titular de «0 € de comisión».

Ejemplo práctico

Imagina que compras 1.000 € de un ETF mediante una operación individual. Trade Republic no cobraría comisión de orden, pero sí aplicaría 1 € de costes externos de liquidación.

Si, en cambio, esos 1.000 € forman parte de un Plan de Inversión, Trade Republic no cobra comisión por la ejecución del plan. Esta diferencia puede ser especialmente relevante para quienes invierten periódicamente.

Comparativa

Trade Republic es especialmente competitiva para quienes buscan una plataforma sencilla para invertir a largo plazo, automatizar sus aportaciones y gestionar sus finanzas desde una misma aplicación. Sin embargo, otros brokers pueden ser más adecuados dependiendo del tipo de inversor.

Trade Republic vs XTB

Trade Republic apuesta por la sencillez, la inversión automatizada y la integración de servicios bancarios, mientras que XTB ofrece una plataforma más completa y orientada también a usuarios que buscan herramientas avanzadas de análisis y trading.

Para invertir periódicamente en acciones y ETFs, Trade Republic resulta especialmente cómoda gracias a sus Planes de Inversión. XTB ofrece una mayor profundidad de herramientas y una oferta más amplia para usuarios que quieren analizar mercados y operar de forma más activa.

Nuestra opinión: Trade Republic gana en sencillez y automatización; XTB gana en herramientas y posibilidades de análisis.

Trade Republic vs eToro

eToro está especialmente orientado al trading social y al Copy Trading, mientras que Trade Republic se centra mucho más en la inversión a largo plazo y la automatización.

Si quieres construir una cartera mediante aportaciones periódicas, Trade Republic nos parece más adecuada. Si tu prioridad es seguir a otros inversores o utilizar Copy Trading, eToro ofrece una propuesta más especializada.

Nuestra opinión: Trade Republic gana para inversión a largo plazo; eToro para Copy Trading y trading social.

Trade Republic vs Lightyear

Ambas plataformas buscan simplificar el acceso a acciones y ETFs y ofrecen una experiencia especialmente orientada al inversor particular. Trade Republic, sin embargo, tiene una propuesta más amplia al combinar inversión, cuenta bancaria, tarjeta, ahorro y criptomonedas.

Lightyear puede resultar interesante si buscas una plataforma centrada principalmente en inversión, mientras que Trade Republic ofrece un ecosistema financiero mucho más completo.

Nuestra opinión: Trade Republic es más completa; Lightyear puede resultar atractiva para quienes buscan una experiencia centrada en inversión.

Trade Republic vs Revolut

Ambas plataformas combinan servicios financieros e inversión desde una aplicación móvil. La diferencia principal es que Trade Republic está mucho más especializada en inversión, mientras que Revolut parte de una propuesta más amplia de banca digital y servicios financieros.

Para construir una cartera de inversión y automatizar aportaciones, Trade Republic nos parece más completa. Revolut puede ser más interesante si quieres centralizar pagos, banca, ahorro e inversión dentro de una única aplicación.

Nuestra opinión: Trade Republic gana como plataforma de inversión; Revolut destaca por su ecosistema financiero.

¿Con cuál nos quedaríamos?

Si nuestro objetivo fuera invertir de forma periódica en acciones y ETFs, automatizar las aportaciones y mantener una gestión sencilla de la cartera, Trade Republic estaría entre nuestras primeras opciones.

Además, la posibilidad de disponer de una cuenta bancaria española, tarjeta y servicios de inversión dentro de la misma aplicación le da una ventaja importante frente a brokers que se centran exclusivamente en la inversión.

Sin embargo, si buscamos herramientas de análisis más avanzadas, XTB puede ser una opción superior; si queremos Copy Trading, eToro tiene ventaja; y si buscamos una alternativa centrada en acciones y ETFs, Lightyear también merece ser considerada.

Resumen rápido

Nuestra opinión

Después de analizar Trade Republic en profundidad, nuestra valoración es muy positiva.

Lo que más nos gusta de Trade Republic es que ha conseguido combinar inversión, ahorro y servicios bancarios dentro de una misma plataforma, manteniendo una experiencia sencilla incluso para usuarios que están empezando a invertir.

Para un inversor que quiere construir una cartera a largo plazo, sus Planes de Inversión son probablemente una de sus mejores características. Permiten automatizar aportaciones en acciones, ETFs y criptomonedas sin comisión de ejecución, algo especialmente interesante cuando se invierten pequeñas cantidades de forma periódica.

También valoramos positivamente su estructura de costes. Las operaciones individuales no tienen comisión de orden y el coste de liquidación es de 1 €, mientras que los Planes de Inversión no tienen comisión de ejecución. Aun así, hay que tener en cuenta que pueden existir diferenciales y otros costes asociados al producto o a terceros.

Otro punto diferencial en España es que Trade Republic ya funciona como banco con sucursal española e IBAN español. Esto permite utilizar la plataforma no solo para invertir, sino también para gestionar efectivo y realizar operaciones bancarias desde la misma aplicación.

Como principales puntos menos favorables, creemos que su propuesta puede quedarse corta para inversores que buscan herramientas de análisis avanzadas o una plataforma orientada al trading profesional. Trade Republic está claramente diseñada para simplificar la inversión, no para competir con las plataformas más avanzadas de trading.

También conviene recordar que el hecho de que la plataforma sea sencilla no significa que las inversiones sean seguras o que no exista riesgo. Acciones, ETFs, criptomonedas y otros activos pueden perder valor y la rentabilidad nunca está garantizada.

En conjunto, consideramos que Trade Republic es una de las mejores opciones para inversores que buscan sencillez, bajas comisiones y automatización, especialmente si además quieren tener cuenta bancaria, tarjeta e inversión dentro de una misma aplicación.