Lightyear

En 30 segundos

Índice

⭐ Nota: 4,6/5

💰 ETFs sin comisión de ejecución ni custodia

🔒 Plataforma de inversión regulada en la Unión Europea por la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia

📈 Más de 6.000 acciones, ETFs y fondos del mercado monetario

👤 Ideal para inversores que buscan una plataforma sencilla, multidivisa y con costes bajos

🥇 Destaca por sus ETFs sin comisiones, cuenta multidivisa y acceso a acciones de EE. UU., Reino Unido y Europa

Lightyear opiniones: Lightyear es una plataforma de inversión europea que permite invertir en acciones, ETFs y fondos del mercado monetario desde una misma cuenta. Su propuesta se centra especialmente en ofrecer una estructura de costes sencilla, una cuenta multidivisa y acceso a diferentes mercados internacionales.

Nuestras opiniones sobre Lightyear son muy positivas para inversores que buscan una alternativa sencilla y competitiva a los brokers tradicionales. La plataforma destaca especialmente por no cobrar comisiones de ejecución ni custodia en los ETFs y por permitir mantener saldos en EUR, USD y GBP sin tener que convertir constantemente el dinero.

✔️ ETFs sin comisión de ejecución ni custodia

✔️ Más de 6.000 acciones, ETFs y fondos del mercado monetario

✔️ Cuenta multidivisa con EUR, USD y GBP

✔️ Sin comisión de mantenimiento de cuenta

Aviso: Invertir implica riesgos. Este artículo tiene fines informativos y puede incluir enlaces de afiliado.

¿Qué encontrarás en esta review?

En este análisis descubrirás:

• Qué es Lightyear y cómo funciona.
• Qué acciones, ETFs y otros productos de inversión ofrece.
• Cómo funciona su cuenta multidivisa.
• Qué son los fondos del mercado monetario de Lightyear.
• Cómo funcionan sus Planes de inversión.
• Qué comisiones cobra realmente Lightyear.
• Qué nivel de seguridad, regulación y protección ofrece.
• Qué ventajas e inconvenientes encontramos.
• Cómo se compara con XTB, Trade Republic, Bitpanda y otros brokers.
• Nuestra opinión final sobre Lightyear y para qué tipo de inversor creemos que merece la pena.

Información rápida

Pros y Contras

¿Qué es Lightyear?

Lightyear es una plataforma de inversión europea que permite invertir en acciones, ETFs, fondos del mercado monetario, bonos, ETC y criptomonedas desde una misma cuenta. Su propuesta se basa en ofrecer acceso sencillo a mercados internacionales con una estructura de costes transparente y una cuenta multidivisa.

La plataforma está especialmente orientada a inversores que quieren construir una cartera diversificada sin asumir las comisiones habituales de muchos brokers tradicionales. Lightyear permite mantener dinero en euros, dólares estadounidenses y libras esterlinas, lo que resulta especialmente útil para quienes invierten habitualmente en diferentes mercados.

Actualmente ofrece acceso a más de 6.000 acciones, además de ETFs internacionales, fondos del mercado monetario, bonos, ETC y una selección de criptoactivos.

Una de sus características más interesantes son los Planes, que permiten agrupar inversiones y automatizar aportaciones periódicas. Puedes crear tu propia cartera o utilizar uno de los planes prediseñados disponibles.

Lightyear también incorpora herramientas de análisis, información fundamental, noticias, gráficos, calificaciones y precios objetivo de analistas, además de funciones basadas en inteligencia artificial.

En esta review analizamos sus productos, comisiones, seguridad, funcionamiento y ventajas e inconvenientes para determinar si Lightyear merece la pena para invertir desde España.

Características principales

Lightyear combina una oferta de inversión internacional con una estructura de costes sencilla. Estas son las características que consideramos más importantes.

Acciones

Lightyear ofrece acceso a más de 6.000 acciones de diferentes mercados, incluyendo más de 4.000 compañías estadounidenses del NYSE y Nasdaq, además de empresas europeas y británicas.

La plataforma permite invertir tanto en acciones completas como en acciones fraccionadas cuando el instrumento es compatible. Esto permite comenzar con cantidades pequeñas sin necesidad de comprar una acción completa.

ETFs

Los ETFs son uno de los puntos fuertes de Lightyear. La plataforma ofrece una amplia selección de ETFs internacionales y actualmente no cobra comisión de ejecución ni custodia por ellos.

Además, puedes invertir en ETFs denominados en euros, libras o dólares y utilizar diferentes fondos para construir una cartera diversificada por regiones, sectores o índices.

Fondos del mercado monetario

Lightyear ofrece acceso a fondos del mercado monetario gestionados por grandes gestoras como BlackRock y J.P. Morgan Asset Management. Estos fondos invierten en instrumentos de deuda a corto plazo y están diseñados para ofrecer liquidez y una rentabilidad vinculada a los tipos de interés.

En España, Lightyear ofrece actualmente fondos del mercado monetario en euros, dólares y libras. El producto tiene un nivel de riesgo indicado de 1 sobre 7 para los fondos de BlackRock disponibles y una calificación crediticia AAA.

Esto no significa que sean depósitos bancarios ni que la rentabilidad esté garantizada. Se trata de inversiones y su valor y rendimiento pueden variar.

Cuenta multidivisa

La cuenta multidivisa permite mantener simultáneamente EUR, USD y GBP. Esto resulta especialmente útil para inversores que operan en diferentes mercados y quieren evitar conversiones innecesarias.

Además, algunos ETFs pueden comprarse directamente en la divisa en la que están denominados, evitando la conversión cuando ya dispones del saldo correspondiente.

Planes de inversión

Los Planes permiten agrupar diferentes inversiones dentro de una minicartera y asignar un porcentaje a cada instrumento. Después puedes activar aportaciones automáticas con una frecuencia semanal, quincenal o mensual.

Puedes crear tu propio Plan seleccionando las inversiones que quieras o utilizar uno de los Planes prediseñados disponibles, basados en diferentes niveles de riesgo y compuestos por ETFs de gestoras como BlackRock y Vanguard.

La inversión automática está disponible para instrumentos fraccionados compatibles. Los instrumentos que no permiten fracciones pueden mantenerse dentro del Plan, pero deben comprarse manualmente.

Criptomonedas

Lightyear también permite incorporar criptomonedas a la misma cartera en la que mantienes acciones y ETFs. La plataforma ofrece una selección de los principales criptoactivos y permite añadirlos a determinados Planes.

La comisión de compraventa de criptomonedas es actualmente del 0,45 % por orden. Lightyear utiliza a Kraken como socio para proporcionar liquidez en este servicio.

La principal ventaja es que no necesitas utilizar una aplicación independiente para tener una exposición limitada a criptomonedas junto al resto de tu cartera.

Bonos y otros activos

Lightyear también ofrece determinados bonos corporativos y gubernamentales, instrumentos de mercados bálticos y ETC sobre materias primas como oro, plata o petróleo. La disponibilidad concreta depende del país y del instrumento.

Herramientas de análisis

La plataforma incluye gráficos personalizados, información fundamental, datos financieros, noticias, calificaciones y precios objetivo de analistas. También incorpora herramientas basadas en inteligencia artificial para ayudar a explorar la información disponible.

Aplicación móvil y plataforma web

Lightyear permite gestionar las inversiones desde su aplicación móvil y plataforma web. Desde ambas puedes consultar la cartera, buscar activos, realizar operaciones, gestionar tus Planes y controlar tus diferentes saldos en divisas.

¿Para quién es?

En nuestra opinión, Lightyear encaja especialmente bien con inversores a largo plazo que buscan acciones y ETFs con costes bajos, especialmente si además operan en diferentes divisas.

La cuenta multidivisa y la ausencia de comisión de ejecución y custodia en ETFs son dos de sus principales puntos fuertes. Los Planes también resultan interesantes para quienes quieren automatizar una cartera sin complicar demasiado la gestión.

En cambio, si buscas una plataforma con una oferta enorme de productos financieros, trading profesional o una experiencia bancaria completa, existen alternativas más adecuadas.

¿Cómo funciona?

Empezar a utilizar Lightyear es bastante sencillo. Una vez creada y verificada la cuenta, puedes ingresar fondos y comenzar a invertir:

1. Crear una cuenta en Lightyear utilizando tus datos personales y de contacto.
2. Completar el proceso de identificación y verificación de identidad.
3. Ingresar fondos en EUR, USD o GBP.
4. Buscar las acciones, ETFs, fondos monetarios u otros instrumentos disponibles.
5. Elegir el importe y revisar los costes antes de confirmar la operación.
6. Ejecutar la compra y gestionar posteriormente la posición desde tu cartera.
7. Si quieres automatizar las inversiones, crear un Plan y establecer las aportaciones periódicas.

Invertir directamente

Puedes buscar cualquier instrumento disponible, consultar su información y realizar una operación directamente desde la plataforma. En los instrumentos compatibles también puedes invertir mediante acciones fraccionadas.

Crear un Plan

Los Planes permiten agrupar varias inversiones en una minicartera y asignar un porcentaje a cada instrumento. Después puedes activar la inversión automática para realizar aportaciones periódicas.

Puedes crear tu propio Plan seleccionando los instrumentos que quieras o utilizar uno de los Planes prediseñados de Lightyear. Estos últimos están compuestos por diferentes ETFs y se basan en distintos niveles de riesgo.

La inversión automática solo puede utilizarse con instrumentos fraccionados compatibles. Los instrumentos que no admiten fracciones pueden permanecer dentro del Plan, pero deben comprarse manualmente.

Utilizar diferentes divisas

Si inviertes en mercados internacionales, puedes mantener saldo en EUR, USD y GBP. Esto permite utilizar directamente la divisa correspondiente cuando ya dispones de ella y evitar conversiones innecesarias.

Seguridad

¿Es seguro Lightyear?

Sí. Lightyear Europe AS es una empresa de inversión autorizada y regulada en Estonia por la Estonian Financial Supervision Authority (Finantsinspektsioon). Cuenta con la licencia de empresa de inversión 4.1-1/31 y está autorizada para prestar determinados servicios relacionados con criptoactivos mediante la licencia 4.1-1/147.

La regulación europea establece obligaciones específicas sobre la custodia y salvaguarda de los fondos e inversiones de los clientes.

Protección de los activos

Los fondos no invertidos de los clientes se mantienen separados del dinero propio de Lightyear en entidades de crédito reguladas de la Unión Europea y determinados fondos del mercado monetario cualificados.

Las inversiones de los clientes también se mantienen separadas de los activos de Lightyear y están custodiadas mediante entidades autorizadas. En caso de insolvencia de Lightyear, los acreedores de la empresa no pueden apropiarse de los activos de los clientes.

Fondo de Protección al Inversor

Los clientes de Lightyear están cubiertos hasta 20.000 € por el Fondo Sectorial de Protección al Inversor de Estonia. Esta protección funciona como una cobertura adicional en el supuesto extremo de que fallen las medidas de salvaguarda aplicables a los activos.

Es importante entender que estos 20.000 € no significan que tus acciones o ETFs solo estén protegidos hasta esa cantidad. Los activos de los clientes están segregados y, en caso de insolvencia, deberían poder recuperarse. El fondo interviene como protección adicional cuando fallan las medidas de salvaguarda.

Acciones estadounidenses y protección SIPC

Los valores estadounidenses de Lightyear están custodiados mediante su socio Alpaca, que está regulado por FINRA y es miembro de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Lightyear indica que estos valores cuentan con protección SIPC de hasta 500.000 $ en caso de insolvencia de Alpaca, sujeto a las condiciones de SIPC.

¿Y las criptomonedas?

Los criptoactivos tienen un tratamiento diferente. Lightyear está autorizado para prestar determinados servicios relacionados con criptoactivos, pero las criptomonedas mantenidas en Lightyear no están cubiertas por el Fondo Sectorial de Protección al Inversor de Estonia ni por ningún sistema europeo de garantía de inversiones.

Lightyear indica además que no presta, pignora ni utiliza los criptoactivos de sus clientes para sus propios fines. Aun así, las criptomonedas siguen teniendo un riesgo de mercado elevado y pueden perder una parte importante de su valor.

¿Es un banco?

No. Lightyear es una empresa de inversión, no un banco. Por ello, el dinero mantenido en la cuenta no debe confundirse con un depósito bancario y no está cubierto por un fondo de garantía de depósitos bancarios.

Nuestra valoración sobre la seguridad

Consideramos que Lightyear ofrece un nivel de seguridad elevado para una plataforma de inversión. La regulación europea, la segregación de los activos y la cobertura adicional del fondo estonio son puntos positivos.

También nos parece especialmente relevante que Lightyear explique de forma bastante transparente dónde se mantienen los fondos de los clientes y qué protección corresponde a cada tipo de activo.

Eso sí, seguridad no significa ausencia de riesgo. La protección descrita no cubre las pérdidas provocadas por la evolución negativa de una inversión.

💡 Nuestra recomendación

Si utilizas Lightyear, recomendamos activar todas las medidas de seguridad disponibles, proteger el dispositivo desde el que accedes a la cuenta y comprobar siempre qué sistema de protección corresponde al activo concreto en el que estás invirtiendo.

Comisiones y precios

Lightyear destaca por una estructura de costes sencilla, especialmente en ETFs y en la ausencia de comisiones de mantenimiento de cuenta. Sin embargo, el coste final depende del mercado, la divisa y el tipo de activo.

Acciones

Estas tarifas corresponden a las operaciones de acciones disponibles en la plataforma. La comisión exacta se muestra antes de confirmar la operación.

ETFs

Los ETFs no tienen comisión de ejecución ni comisión de custodia en Lightyear. Esto convierte a los ETFs en uno de los productos más competitivos de la plataforma para inversores a largo plazo.

Fondos del mercado monetario

Los fondos del mercado monetario no tienen una comisión de ejecución específica de Lightyear, pero sí tienen los costes propios del fondo. En los fondos de BlackRock disponibles en Lightyear, la comisión de gestión indicada por Lightyear es del 0,10 % para determinados fondos en EUR y GBP y del 0,15 % para el fondo denominado en USD.

Conversión de divisas

La conversión entre divisas tiene actualmente un coste del 0,35 %. La cuenta multidivisa permite mantener EUR, USD y GBP, por lo que puedes reducir este coste manteniendo saldo en la moneda que necesites.

Criptomonedas

Las operaciones con criptomonedas tienen actualmente una comisión del 0,45 % por orden. Lightyear utiliza a Kraken como proveedor de liquidez para este servicio.

Cuenta y custodia

Lightyear no cobra comisión de mantenimiento de cuenta ni comisión de custodia por las inversiones. Tampoco cobra comisión por mantener saldo en las diferentes divisas disponibles.

Depósitos y retiradas

Lightyear no cobra comisión por depositar o retirar dinero mediante transferencia bancaria. Los bancos intermediarios o proveedores externos podrían aplicar sus propios costes.

¿Son competitivas las comisiones?

Sí, especialmente para inversores en ETFs y para quienes mantienen una cartera a largo plazo. La ausencia de comisión de ejecución y custodia en ETFs es uno de los puntos más fuertes de Lightyear.

En acciones, la competitividad depende del mercado. La tarifa máxima de 1 $ en acciones estadounidenses resulta especialmente interesante para operaciones de importe elevado, mientras que las operaciones europeas tienen una tarifa fija de 1 €.

En cambio, quienes conviertan divisas con frecuencia deben tener en cuenta el 0,35 %, y las criptomonedas tienen una comisión superior a la de algunos exchanges especializados.

Ejemplo práctico

Si compras 1.000 € de un ETF, Lightyear no cobra comisión de ejecución ni custodia por esa operación.

Si compras 1.000 $ de una acción estadounidense, la comisión sería del 0,1 %, es decir, 1 $, que coincide con el límite máximo establecido para este mercado.

Comparativa

Lightyear compite principalmente con brokers que buscan simplificar la inversión y reducir costes. Su principal diferencial es la combinación de ETFs sin comisión, cuenta multidivisa y acceso a diferentes mercados internacionales.

Lightyear vs XTB

XTB ofrece una plataforma más completa y orientada también al análisis y trading, mientras que Lightyear apuesta por una experiencia más sencilla y una cuenta multidivisa especialmente cómoda para invertir internacionalmente.

Para un inversor centrado en ETFs y acciones a largo plazo, ambas son buenas alternativas. Si buscas herramientas de análisis y una plataforma más completa, XTB tiene ventaja. Si priorizas simplicidad y gestión multidivisa, Lightyear resulta especialmente interesante.

Nuestra opinión: XTB para análisis y herramientas; Lightyear para simplicidad y cuenta multidivisa.

Lightyear vs Trade Republic

Trade Republic ofrece una propuesta más amplia en servicios bancarios, mientras que Lightyear está mucho más centrada en inversión. Ambas permiten automatizar inversiones y acceder a acciones y ETFs.

Si quieres combinar inversión con cuenta bancaria y tarjeta, Trade Republic tiene ventaja. Si quieres principalmente invertir y mantener diferentes divisas, Lightyear puede ser más interesante.

Nuestra opinión: Trade Republic para banca e inversión; Lightyear para inversión multidivisa.

Lightyear vs Bitpanda

Bitpanda ofrece una variedad de activos considerablemente mayor, especialmente en criptomonedas y metales. Lightyear se centra más en acciones, ETFs y mercados internacionales.

Si quieres una cartera que combine acciones, ETFs, criptomonedas y metales, Bitpanda tiene ventaja. Si tu prioridad son acciones y ETFs con costes competitivos, Lightyear resulta más especializada.

Nuestra opinión: Bitpanda para diversificación multiactivo; Lightyear para inversión tradicional.

Lightyear vs eToro

eToro destaca por CopyTrader, inversión social y una oferta multiactivo. Lightyear tiene una experiencia mucho más centrada en construir y gestionar una cartera propia.

Si quieres copiar a otros inversores, eToro es claramente superior. Si quieres comprar tus propios ETFs y acciones y mantenerlos a largo plazo, Lightyear resulta más adecuada.

Nuestra opinión: eToro para Copy Trading; Lightyear para inversión tradicional y multidivisa.

¿Con cuál nos quedaríamos?

Si nuestro objetivo fuera construir una cartera principalmente de ETFs y acciones internacionales, especialmente manteniendo diferentes divisas, Lightyear estaría entre nuestras opciones favoritas.

Sin embargo, para una cartera que incluya muchas clases de activos, Bitpanda ofrece una propuesta más amplia; para servicios bancarios, Trade Republic; para Copy Trading, eToro; y para herramientas de análisis más avanzadas, XTB.

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